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IHR NÄCHSTER LEBENSABSCHNITT

Ihr Weg zur Pensionierung

Wann möchten Sie in Pension gehen? Ihr Jahr gibt dem Zeitstrahl die Richtung.

Fünf Etappen im Überblick

Fünf Etappen zur Orientierung.

  1. 5 Jahre vorher oder früher

    5 Jahre vorher oder früher

    Den Überblick gewinnen

    Was kommt später rein, was geht raus? Stellen Sie Ihre Vorsorge und Ihre voraussichtlichen Ausgaben zusammen.

    Was Sie klären können
    • Vorsorgeausweis, AHV-Rentenvorausberechnung und vorhandene Guthaben zusammentragen.
    • Ein Budget für Wohnen, Alltag und persönliche Wünsche erstellen.
    • Mögliche Einkommenslücken mit Ihrer Beratung besprechen.
  2. 2 bis 5 Jahre vorher

    2 bis 5 Jahre vorher

    Ihre Möglichkeiten vergleichen

    Früher aufhören, schrittweise reduzieren oder weiterarbeiten: Welche Variante passt zu Ihrem Leben?

    Was Sie klären können
    • Gewünschten Ausstieg und die Finanzierung bis zum Rentenbeginn vergleichen.
    • Rente, Kapitalbezug oder eine Kombination bei der Pensionskasse besprechen.
    • Die Anmeldefrist für einen Kapitalbezug bereits jetzt bei der Pensionskasse erfragen.
  3. 1 bis 2 Jahre vorher

    1 bis 2 Jahre vorher

    Den Plan konkret machen

    Aus Ihren Vorstellungen wird ein abgestimmter Plan für Einkommen, Vermögen und den beruflichen Übergang.

    Was Sie klären können
    • Austrittsdatum oder eine Reduktion des Pensums mit dem Arbeitgeber besprechen.
    • Bezüge aus Pensionskasse und Säule 3a sowie deren steuerliche Folgen gemeinsam prüfen.
    • Individuelle Fristen und benötigte Unterlagen bei den Vorsorgeeinrichtungen bestätigen lassen.
  4. Im Pensionierungsjahr

    Im Pensionierungsjahr

    Den Übergang organisieren

    Jetzt zählen die konkreten Termine: Bezüge, Versicherungen und die ersten Monate im neuen Alltag.

    Was Sie klären können
    • AHV-Rentenbeginn separat festlegen: Er muss nicht mit dem Ende Ihrer Erwerbstätigkeit zusammenfallen.
    • Die AHV-Anmeldung etwa 3–4 Monate vor dem gewünschten AHV-Rentenbeginn einreichen.
    • Pensionskasse und Säule-3a-Anbieter rechtzeitig kontaktieren und den Versicherungsschutz überprüfen.
  5. Im Jahr danach

    Im Jahr danach

    Im neuen Alltag ankommen

    Passt Ihr Plan zu Ihrem Alltag? Vergleichen Sie Ihre tatsächlichen Einnahmen und Ausgaben mit dem Budget.

    Was Sie klären können
    • Budget anhand der tatsächlichen Ausgaben überprüfen.
    • Liquidität für laufende Ausgaben und Steuern im Blick behalten.
    • Veränderte Wünsche oder familiäre Umstände in die weitere Planung aufnehmen.

Diese Termine sind individuell

Die Frist für einen Kapitalbezug legt Ihre Pensionskasse fest. Fragen Sie sie frühzeitig an. Die AHV-Anmeldung orientiert sich an Ihrem AHV-Rentenbeginn, auch wenn Sie früher oder später aufhören zu arbeiten.

Grundlagen: Bundesamt für Sozialversicherungen · AHV-Merkblatt 3.01. Stand: September 2026. Die Einteilung in Planungsjahre ist eine Orientierung von Kneubühler Finanz.